ちょっと前から確定搬出年金を使い始めたので、その時に調べたことのメモ。

確定搬出年金の主なメリット

• 全額所得控除（これだけでも非常に大きなメリット）
• 運用益非課税（普通は20％も税金がかかるのが非課税）

所得控除はほんとに大きい、これほど条件がいい物はそうそうない、なので余裕があれば枠いっぱい使うのがいい、というのは理解できた。

次に、何を選ぶか？だけど、商品を見ると、預金型のタイプもあるけど、預金は銀行にすればよく、運用益非課税のメリットがあるんだから、リスク資産（株式）に回す分の一部を確定搬出年金内で運用するのがいい、というのも理解できた。

確定搬出年金にラインナップされている商品のどれを選ぶか？

• 運用益非課税のメリットがあるので、リスク資産で高いリターンが望める「株式に投資する商品」を選ぶ。
• 手数料ができるだけ少ない物を選ぶ

この2つに注意して選ぶ。

株式に投資する商品のどれを選ぶか？だけど、分散投資できてコストも安いのはインデックス型の商品になる。

日本に投資するなら、TOPIX
日本以外の世界の先進国に投資するならMSCI KOKUSAI
世界の新興国に投資するならMSCI Emerging markets

がそれぞれの代表的な指数で、ベンチマークになる。
各ベンチマークに投資するインデックス商品が用意されているので、その中からできるだけ手数料が安いものを選ぶと以下の3つになった。これは会社によって、選べる商品が違うので、人によって変わる。

• パッシブ野村ＤＣ国内株式インデックスファンド・ＴＯＰＩＸ
  コスト純資産総額に対して年0.2052%（税抜0.19%）
• パッシブ野村ＤＣ外国株式インデックスファンド・ＭＳＣＩ－ＫＯＫＵＳＡＩ
  コスト純資産総額に対して年0.2376%（税抜0.22%）
• パッシブ野村新興国株式インデックスファンド（確定拠出年金向け）
  コスト純資産総額に対して年0.6048%（税抜0.56%）

配分は

50％ 野村ＤＣ国内株式インデックスファンド・ＴＯＰＩＸ
49％ 野村ＤＣ外国株式インデックスファンド・ＭＳＣＩ－ＫＯＫＵＳＡＩ
1％ 野村新興国株式インデックスファンド（確定拠出年金向け）

とした。スイッチングと言って途中で他の商品に変更できるので、自由度は高くて、取り敢えず現時点ではこの割合。世界のGDP等を参考にすると、日本の割合はもっと少なくていいけど、日本に生活の拠点はあるので、日本株、外国株を半々にした。新興国は手数料が約年0.6%と高い（といっても他の新興国の商品と比べると安め）ので要らないかとも思ったが、新興国に関心を持ち続けるためにも様子見で1%だけ入れてみた。

主にインデックス商品で手数料が年0.2%ほどの商品を選んだけど、アクティブ型のファンドだと手数料年1.5%とかいう商品もある。最初の積立金が少ないうちは手数料の額も小さく見えるんだけど、確定拠出年金は数十年利用するもので、例えば積立金が2000万になった時、手数料1.5%だと年間に30万円もコストがかかる。10年だと300万。これがインデックスファンドの手数料0.2%だと年間4万円で済む。しかもこのコストは毎年かかるのでいかにコストを下げることが大切かよくわかる。逆に金融商品を売る側としてはできるだけコストを見えなくして顧客に負担させたいだろうな、と想像できる。

確定申告の時期なので、クレジットカードの去年1年分の利用明細を確認している人、というのは多いと思う。だけど、ネットでカード会社のサイトにログインして過去の利用明細を見ようとしても、過去半年とか過去3ヶ月、しか見れないカード会社が多い。会社や自営業の経費などで利用した場合は、利用明細が必要なので、これは不便だと思う。

カード会社の説明を見ると会社毎に過去の利用履歴の明細についての対応はいろいろなので、自分が調べた範囲だけ書くと、

（2014年2月時点）
■三井住友VISAゴールドカード
■三井住友VISAカード
三井住友カードは、サイト上では説明は何も見つからなかった。三井住友VISAゴールドカードのデスク（無料）に電話して、確定申告に必要なので過去の利用明細を送ってもらえますか？と聞いたら無料で速達で送りますとのこと。1週間くらいで届くとのこと。去年だけでなくもっと昔の履歴も取り寄せできるがその場合は2週間ほどかかるとのこと。途中からゴールドに切り替えた場合は、ゴールドカードに切り替えた後の明細から取り寄せできるとのこと。

■JCB（標準のプロパーカード）
ここはログイン後のサイト上から去年1年分の履歴が一回だけ請求できる。明細は郵便で届く。2週間程度かかる場合があるとのこと。書留と普通郵便が選択できるが、書留だと留守の場合受け取りが遅くなるとの説明。

■楽天カード（一番標準のカード）
楽天クレジットカードは、ネット上から去年1年分の履歴が確認できるのでわざわざ履歴の請求など必要なかった。楽天は年会費無料。

■MUFGゴールドカード（一番標準のカード）
MUFG（三菱UFJ）はサイトに過去の利用履歴が欲しい場合は、カード裏の電話番号に問い合わせるように書いてあったので電話してみた。
過去の利用明細は無料で希望する期間の分を送ってくれるとのこと。急ぐなら速達で送りますとのこと。約1週間くらいで届くとのこと。

カード会社の問い合わせ電話は土日も受け付けをしているので、その点は便利。毎月の紙の利用明細は受け取らないように登録していて、ネット上の利用明細もプリントアウトやダウンロードを忘れていた、という人は多いと思うんだけど、どうして去年1年分くらいの明細をネットから見れるようにしていないのか不明。調べた中では、楽天カードだけが去年1年分の明細をネットから確認できた。楽天カードだけが年会費無料だけど、それと関係してるのかも不明。

取り敢えず、明細を保存し忘れていても、去年の分は紙の明細を郵便で送ってくれるとわかったので安心。

■日経TRENDY2014年「クレジットカード・ポイント倍増計画」

この前某大手通販会社でエアコンを購入した。
そこではエアコンを下取りして新しいエアコンを購入すると○万円引きというセールをしていた。この会社以外でも下取りしたら○円引きとしているところはよく見かける（例えば→楽天エアコン　下取りあり）。
今までその仕組みがどうなっているのか考えたこともなかったんだけど、今回少しわかったことがあったのでメモ。買ったばかりの価値のあるエアコンを下取りとかは話が別なのでここでは除く。

ちなみに私が買ったのは下取り値引きなしのメーカー商品だった。このメーカーの商品はなぜか下取り値引きの対象外になっている。この時点で何かおかしいというか、メーカーや商品によって下取り値引きがあったりなかったりするのが不思議だった。この時私は、下取りしたエアコンは、一定の価格、例えば値引きされている、○万円とかで、どこかに売ったりするんだろう、と漠然と考えていた、だとすると一律値引きしないのはおかしいのでは・・。ただ、この辺は後で考えるとなるほど、と思えてくる。

標準工事費は商品を購入時に支払った料金に含まれていた。ただし、取り外し費用、リサイクル料金、運搬料金等は別で合計9000円ほどは別に最低でもかかるので、これは取付工事の業者が来た時に直接現金で払ってください、という説明を受けた。またもし工事で追加費用がかかる場合も業者に直接現金で支払ってくださいとのことだった。

エアコンの取り付け予定日当日。業者の人が来て、まず最初に簡単な説明を受けたんだけど、業者の方から、もし良かったら、古いエアコンはお客さんが自分で処分しませんか？という提案を受けた。無料でエアコンを回収している業者があちこちにあるので、そちらで処分されたら取り外し費用だけでいいので安くなります、とのことだった。

ちなみに取り外しの工賃と回収費用でいうと、ヤフオクで探すとエアコンの取り外しと回収がすべて込みで即決価格100円で出品されている（当記事執筆時）。→ヤフオク:エアコン取り外し&回収作業の出品。エアコンの取り付け工賃も出品されているが（ヤフオク：エアコン取り付け工賃）、こちらは実際の工賃は別に数千円かかるものばかり。

本当はこういうことは業者側からは言えないんですが・・・というようなことも言っていた。業者の方は下請けでやっているようで、作業等はとても丁寧にやってもらい何も問題はなかった。

業者側が儲かるなら、わざわざそんな提案をしないはずで、リサイクルで回収すると儲けは無くて手間がかかり面倒なんだろうかと思った。私が、いろいろ質問をしていたら、業者の方から、お客さんが買ったのは、下取りありでなんか割引があるものですか？と聞かれた。この時はちょっと驚いた。

つまりこちらが買ったエアコンが下取りのありかなしか、というのは業者側には関係ないというか、そもそも業者はそういうことを知らなかった。つまり、下取りで安くなるエアコンを買った場合でも、古いエアコンを回収するかどうかは表向きは別として、実質関係なくて、回収したエアコンをどこかに売ってそれが値引き分の元手に使われているわけではない、ということになる。

なので下取りで○万円引きというのは、下取りするエアコンに価値があるわけではなくて無関係で、宣伝効果として使っている、と考えるとすっきりする。エアコンの買い替えを考えている人が下取りで○万円引きという広告を見たらとても魅力的に映る。下取りするエアコンがない人（新築の一軒家、マンション等）はどの道エアコンを買わないといけない人で必要に迫られているので少々高くても買う確率が高い。逆に買い替えを考えている人は、そんなに必要に迫られていないので、そういう人に取って下取りで○万円引きという言葉は強力で買い替えのよいきっかけになる。この辺を計算して価格を設定していると考えると辻褄がある。

メーカーによって下取り値引きがないのは、想像だけど、某メーカーは某大型量販店ではそもそも販売もしていないことから、下取りで０万円引きのようのな、広告宣伝を好まないメーカーだと考えられる。

エアコンとか家電の販売って競争が激しいから、みんないろんなことを考えて、特に人間の心理を研究して工夫しているんだな、というのがわかってやっぱり競争って面白い。

ちなみにエアコンはどこで買うと安いか？だけど、知り合いに安く取り付けてくれる人や、工事だけ別に安く頼めるなら通販で商品だけ買うほうがかなり安い。量販店で値段をチェックして、楽天：エアコンカテゴリとか、アマゾン：エアコンカテゴリとか、安売りしている通販の価格を調べると、あまりの値段差にびっくりした。ただ、取り付けを別に頼むのが面倒な場合（多くの人はそうだと思う）は、まとめて工賃がセットになった物を量販店で頼むのが楽。

もし、エアコンの本体だけを通販で安く仕入れて、工賃もなんとか安くしたい場合には、ヤフオクでエアコンの取り付け工賃がたくさん出品されているので、気になる人はチェックするといいかも。
ヤフオク：エアコンの取り付け工賃

出品しているのは、小さい電気屋や、個人などでやっている方が多いようなので、その辺が信頼できるか事前調査は必要だと思う。

タブレット端末のネクサス７を使っているんだけど、今まで言語入力の切り替え方法がわからなかった。面倒で調べもしなかったんだけど、家で寝転がって、語学の宿題を済ませたくて、楽をするために調べてみた。ちなみに使っているのは2012年にグーグルストアで購入したNexus 7、Android4.3（アップデート）、(JWR66Y)。

何かワンタッチでできる簡単な方法があるはずだ、とは思ってたけど、調べたら簡単な方法があった。

まず、グーグルのPLAYストアから、「グーグル日本語入力」と「グーグルピンイン入力」をインストール。

次に「設定」画面から、「言語と入力」をクリック、設定画面になるから、デフォルトは「Google日本語入力」を選択。
「Googleピンイン入力」と、「Google日本語入力」にチェックが入っていることを確認

これで設定は終わり。ここまでは前から設定してたんだけど、文字を入力している時に、わざわざ設定画面まで戻らずに、簡単に言語を切り替える方法がわからなかった。

このやり方は以下。

今の状態では文字を入力する時に、標準でグーグル日本語入力のフリック入力になってる。

ここで他の言語、英語か中国語に切り替えたい時は、グーグル日本語入力の文字入力画面の一番左下にある、「あA1」というボタンを長押し。

すると「入力オプション画面」が出てきて、「入力方法の選択」という表示がでるからこれをクリック。

すると「入力方法の選択」画面が出てきて、使える言語と入力方法の一覧が表示される（現時点ではグーグル日本語入力になってる）。

中国語にする場合は、「グーグルピンイン入力」を選択。
英語にする場合は、「英語グーグルキーボード」を選択でOK。

中国語から他の言語に切り替える場合は、一番下の左から2番めのボタンを長押しで「入力方法の選択」画面へ。
英語から他の言語に切り替える場合は、一番下の真ん中にある長方形の「English(US)」ボタンを長押しで「入力方法の選択」画面へ。

これで、日本語、英語、中国語の3つを簡単に切り替えできるようになった。

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